监管部门：需高度关注房贷风险

      众所周知，不管是房地产开发贷款，还是个人住房贷款，资金主要来源于银行贷款，房地产市场的持续走弱，势必引起银行风险的积聚。大洋彼岸，美国次贷危机引发的金融风险依然在向更深层次蔓延。而我国房市从去年延续至今的萎靡态势同样牵动着中国监管层的神经。

      日前，央行和银监会联合下发《关于金融促进节约集约用地的通知》，要求各金融机构严格商业性房地产信贷管理，加强对房地产开发企业自身信用记录、还款能力和还款意愿的调查与评估等。在之前的8月中旬，银监会向广东、江苏、浙江、上海、北京、深圳、宁波七省市银监局发出《关于开展重点地区房地产贷款压力测试的通知》。专家分析，此番选择上述7省市开展房贷压力测试，乃是因为上述地区的房贷总量占比、风险敞口较大。

      频繁的风险提示表明了监管层对房市调整可能引发的金融风险的高度关注。中金公司最近发布的一份报告指出，如果国内前10大城市房价下跌10%，GDP增速将下降到9.5%，上市银行不良余额将增长19%，不良贷款率将上升14个基点。在当前房地产市场颓势尽显，房企面临大浪淘沙之际，监管层的一系列举措显示出其对风险防控的前瞻性，将对商业银行起到强烈的警示作用。

      另据了解，更为实质性的房贷风险防范动作也在进行中。世联地产的一份内部报告指出，银监会正通过现场检查、非现场监测和实地调研等手段，逐月、逐季对房地产信贷质量进行密切跟踪和风险排查，旨在加强对房地产贷款的风险提示，引导银行业金融机构切实防范房地产信贷风险。

　　商业银行已在未雨绸缪

      对于商业银行而言，房市波动引发的潜在风险并不仅在于即将发放的贷款，而在于已经发放的大量存量贷款。

      尽管目前房市的波动还未危及到银行的信贷资产，但房市调整是一个周期性的东西，政策的效果和风险的显现往往要在两三年以后。而在过去两年房价高涨时，银行业房地产类贷款大幅扩张，如果房价进入下行周期，银行积累的信用风险隐患显然不能小觑。

      分析人士指出，目前中国部分城市房价已停止上涨，如果房价出现下行，将引发借款人“断供”、购房者负资产、开发商资金链断裂、相关行业调整等一系列问题，银行业房地产类贷款的风险将显露无疑。

      那么商业银行应该如何防范潜在风险？中央财经大学教授、校长助理史建平告诉记者，防范房贷风险关键是控制房地产相关贷款在银行贷款组合里面的比例，“这包括房地产开发贷款、按揭贷款和以房地产作抵押的其他贷款，这一比例不能太高，不然银行整体风险会加大。”史建平表示。

      事实上，多家银行已经在未雨绸缪，从贷款规模、准入条件、贷后管理等方面加强了对房地产类贷款的调整。

      “今年我们在房地产开发贷款的信贷规模上进行了严格控制。”工行北京分行的一名信贷员告诉记者，“不管是商用房开发贷款还是商品房开发贷款，外地项目一律不做，对于以前在其他行业转为房地产开发的企业也拒绝贷款。”中行高层在进行中报披露时表示，中行正在密切关注部分地区的房地产市场走势，区分不同地区调整市场发展战略，有效应对房地产市场价格波动引起的系统性风险。

      我国商业银行在经历股份制改革后，实现了快速发展，在当前市场环境变化之时，更应保持清醒的头脑，提高对风险的嗅觉和防控能力。如此，我国银行业的长期繁荣发展可期。